Mutuelle santé prévoyance : comment choisir ?
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Le guide des mutuelles santé, prévoyance en France
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Une mutuelle est une société de personnes à but non-lucratif organisant la solidarité entre ses membres, et dont les fonds proviennent des cotisations des membres.
Le fonctionnement des mutuelles est régi par le code de la mutualité. L'organisme de contrôle des mutuelles est l'Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles (ACAM).
En France, la quasi-totalité des mutuelles sont adhérentes à la Fédération Nationale de la Mutualité Française, qui a un rôle de représentation du mouvement.
Les mutuelles de santé en France agissent en complément de la Sécurité sociale obligatoire. Ainsi, les mutuelles proposent notamment des complémentaires santé et des complémentaires retraite.
Distinction entre mutualisme et assurance :
Les compagnies d'assurances dépendent aussi du code des assurances. Elles ont un objectif de lucrativité et leur organisation n'est pas démocratique, elles pratiquent aussi largement la sélection des risques et les questionnaires médicaux.
Code de la mutualité (France)
Le code de la mutualité est un recueil des textes juridiques français qui déterminent le statut, la composition et le fonctionnement des mutuelles.
Article L111-1, alinéa 1 du code de la mutualité définit les mutuelles comme : "des personnes morales de droit privé à but non lucratif. Elles acquièrent la qualité de mutuelle et sont soumises aux dispositions du présent code à dater de leur immatriculation au registre National des mutuelles. Elles mènent notamment au moyen de cotisations versées par leurs membres, et dans l’intérêt de ces derniers et de leurs ayant droit, une action de prévoyance, de solidarité et d’entraide, dans les conditions prévues par leurs statuts afin de contribuer au développement culturel, moral, intellectuel et physique de leurs membres et à l’amélioration de leurs conditions de vie.
Une mutuelle santé se distingue d'une compagnie d'assurance sur plusieurs points :
Mutualistes (SSAM) (anciennement appelé œuvres mutualistes puis réalisation sanitaire et sociale) est un service sanitaire, social, médico-social ou culturel géré par une mutuelle ou une union départementale de la Fédération nationale de la mutualité française.
Ces réalisations sont soumises aux articles L. 310-1 et suivants du code de la mutualité.
Société de personnes
Une société de personnes est une société constituée intuitu personae, c'est à dire en considération de la personne même des associés.
Les associés sont en général tenus du passif de la société sans limitation de montant, solidairement ou à proportion de leur participation dans le capital social.
Première mutuelle santé française, la Mutuelle générale de l’Éducation nationale assure la protection sociale obligatoire et/ou complémentaire de plus de 3 millions de personnes. Elle dispose d'un réseau de 17 000 bénévoles présents sur le terrain, ainsi que de 9000 salariés.
Mutuelle générale de l'éducation nationale - Historique
La MGEN a été fondée en 1946 sur l'initiative du Syndicat national des instituteurs (SNI) dont le congrès de Grenoble de 1946 souhaita, dans un contexte marqué par la mise en place de la Sécurité sociale, unifier l'ensemble des mutuelles de santé du milieu de l'enseignement (d'où le nom de mutuelle générale). Le rapporteur de la question de congrès, Marcel Rivière, fut d'ailleurs le premier président de la MGEN. Toutefois, dès l'origine, la mutuelle était une structure distincte, indépendante du syndicat pour qu'elle soit ouverte à tous. Une tradition différente de celle des pays nordiques ou anglo-saxons, mais également la volonté de gérer le régime de sécurité sociale des fonctionnaires de l'Éducation nationale en sont l'explication.
Trois métiers :
Une particularité de la complémentaire santé de la MGEN est que la cotisation est proportionnelle au salaire. Ce mécanisme permet d'effectuer une redistribution entre grades et crée ainsi un système de solidarité.
Acteur majeur du monde de la santé, de la protection sociale et de l’éducation, elle conduit de nombreuses actions de recherche, de prévention et d’éducation à la santé.
Partenariats :
MAIF
La MAIF est la Mutuelle d’assurance des instituteurs de France, elle a été fondée par des instituteurs en 1934 sous le sigle MAAIF pour Mutuelle assurance automobile des instituteurs de France.
La MGEN est membre du CCOMCEN (Comité de Coordination des Œuvres Mutualistes et Coopératives de l'Éducation Nationale), association regroupant les structures de l'économie sociale liées à l'éducation. La MGEN est également membre de la Fédération nationale de la mutualité française (FNMF) et de la Mutualité de la fonction publique (MFP) qui regroupe les mutuelles de fonctionnaires.
La MGEN a créé l'ADOSEN, une association spécialisée dans la promotion de la santé. Initialement, le sigle signifiait Association pour le don du sang dans l'éducation nationale. Son sens actuel est Action et Documentation Santé pour l'Education Nationale.
En 2006, la MGEN, la Macif et le groupe Caisse d'épargne ont rejoint Serena, une plate forme de services à la personne, créée par la MAIF.