Accident du travail, Assurance volontaire et Prévoyance pour Médecin libéral, Chirurgien-dentiste, Sage-Femme
Accident du travail, Assurance volontaire individuelle et Prévoyance
Médecin libéral, Chirurgien-dentiste, Sage-Femme
Vous n’êtes pas couvert à 100% sur les postes accidents du travail et maladies professionnelles.(contrairement à tout salarié).
En cas d’accident du travail ou maladie professionnelle deux cas de figures sont à considérer :
- Vous avez souscrit à L’Assurance Volontaire, dans ce cas tous les soins relatifs audit accident ou maladie seront remboursés à 100%. S’il y a d’autres soins concomitants ils seront remboursés au titre de l’Assurance Maladie aux différents taux du régime général.
- Vous n’avez pas souscrit à l’Assurance Volontaire : tous les soins présentés au remboursement en rapport avec l’accident du travail ou la maladie professionnelle seront pris en charge au titre de l’Assurance Maladie aux différents taux du Régime Général.
Assurance volontaire individuelle
Vous avez possibilité de vous couvrir en souscrivant une assurance volontaire individuelle. Il convient pour cela de s'adresser au service de l'Assurance volontaire (AV) de la caisse primaire d'assurance maladie dont vous dépendez afin d'obtenir le formulaire d'adhésion réf. S6101b.
Le taux de cotisation est fixé par la Caisse régionale d'assurance maladie (CRAM) dont vous dépendez. Les cotisations sont encaissées par l’URSSAF (Union de recouvrement des cotisations de sécurité sociale et d'allocations familiales).
Toutefois, même dans ce cas, il ne pourra prétendre à aucune autre prestation en espèces qu’une éventuelle rente, s’il demeure atteint d’une incapacité permanente partielle.
D’où l’intérêt pour les praticiens exposés à des risques particuliers (ex : accident de la circulation pour un généraliste effectuant de nombreuses visites à domicile, ou danger particulier de contamination pour certains spécialistes) de souscrire une garantie adaptée à leurs besoins et d’indemnités calculées selon des critères professionnels, seuls susceptibles de leur assurer la réparation intégrale de leur préjudice.
La prévoyance
Garanties prévoyance proposées (contrat UNIM):
- Capital décès 45 000 € (doublé si décès accidentel et triplé si accident de la circulation)
- Garantie Indemnités journalières de 75 € par jour doublée d’une rente invalidité de 27 375 €
- Garantie frais professionnels de 45 € par jour.
Prime annuelle (réduction 40% incluse) : 540 € (dont 479 € déductibles au titre de la Loi Madelin)
Le DR VIDAL souscrit une complémentaire santé UNIM formule Confort, pour lui et sa famille :
Prime de 1ere année (réduction de 30% incluse) : 724 € intégralement déductibles
Dans cet exemple la prévoyance représente un budget légèrement inférieur à la complémentaire santé. Si un choix budgétaire devait s’opérer la priorité devrait être bien entendu la prévoyance qui garantit un risque financier important. Hors dans notre pratique quotidienne nous constatons très souvent le contraire.
En l’absence de toute prévoyance ce jeune médecin aurait en cas :
- D’incapacité de travail une indemnité forfaitaire de la CARMF seulement à compter du 91eme jour d’arrêt de travail
- D’invalidité totale (cessation définitive de son activité) une rente annuelle servie par la CARMF jusqu’à ses 60 ans de tout juste 24 000 €
- En cas de décès sa compagne ne bénéficierait d’aucune garantie de la CARMF (non mariée). Seule une rente d’orphelin serait versée sur base de 7 287 € par an jusqu’aux 25 ans de l’enfant si étude.
Il ne s’agit que d’un exemple, chaque cas est particulier. Seule une étude approfondie de votre statut (libéral, exercice dans un cabinet de groupe, remplacements...) et de votre environnement personnel (charges de famille, patrimoine...) nous permettra de vous apporter des réponses sur-mesure. L’important est "de savoir", chiffres en main, afin de prendre une décision juste tenant compte de ses impératifs budgétaires et de son degré de prudence.
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